こんにちは、
保険を売らないファイナンシャル・プランナーの
下田幸彦です。
あなたが保険見直してお金のゆとりが欲しいのに
答えが見つからず、ずっと悩んでいるなら
これからお伝えする内容はあなたのものです。
ぜひ最後までご覧ください。
これは私が10年間で1000組以上のお客様の相談でよく聞く「保険見直しの失敗談」の一部です。
これらの失敗には原因があり、その原因を放置しておくと、生涯貯蓄を100万円単位で失ってしまう可能性があります。
私は社会人1年目の頃、IT業界でプログラマーをしていました。
27歳の時、仕事帰りに何気なく立ち寄った駅の本屋に置かれた一冊の本との衝撃的な出会いによって、お金の知識の大切さに気付き、ファイナンシャル・プランナー（FP）の資格を取りました。
2006年にIT業界から保険営業へ飛び込み、30社以上の商品を扱う総合保険代理店で約10年間、営業現場から保険業界の表と裏を見てきました。
保険業界は「とにかく売れてる人が正しい」という風潮があります。お客様に無理をさせてでも高額な保険を契約させる営業マン、法律ギリギリの営業をしかけて契約を勝ち取る営業マン、全く売れずに数か月で別の会社を転々とする「保険営業ジプシー」もいました。
変な営業マンから保険に入ると、高い保険料を最後まで払いきれずに結局解約して損をするかもしれませんし、良い時期に入った利率の高い「お宝保険」を知らずに解約してしまうかもしれません。最悪の場合は、必要な時に保険が下りずに悔やしい思いをするかもしれません。
私のところに相談に来られるお客様の半分は保険選びの前に相手選びで失敗をしていたことが多かったです。
保険は相談相手を間違えると、生涯で数百万円単位でお金を失う可能性があります。
そうなるといつまでも働かなくてはいけなくなります。
お金は働けば取り戻すことができますが、時間は取り戻すことはできません。
あなたがこれからの人生でお金と時間の両方を失わないために、保険営業マン10年1000世帯の相談経験を持つ「保険を売らない保険相談の専門家」として、家計にゆとりを生み出す保険見直しの秘訣をお伝えします。
これからお伝えするのは、青森県にお住まいの40代の会社員、山本さん（仮名）のお話です。
山本さんは20代の頃、親戚に紹介されて国内大手生保の営業マンを紹介されました。
保険について詳しくなかった山本さんは、言われるまま提案された保険に加入。
加入したのは、死亡や医療、がん、介護などの保障が1セットになったパッケージ型保険、もう１つは老後資金の積立にと勧められた個人年金保険です。
加入から20年が経ち、40代になった山本さんは、「若い頃に入った保険、これから先もこのままでいいのかな？」と思い、保険会社から送られてくる加入内容のお知らせを確認しました。
すると、加入当時より保険料が上がっていることに気付きます。
それまでにも多少の値上がりがあったようすが、金額が小さかったため、あまり気にしていませんでした。さらに、お知らせの中には「次回の更新はｘｘ年です。保険料はｘｘ円に変更（値上がり）となります」と書かれています。
その金額は今の1.5倍。
「さすがに無理っ！」と思った山本さんは、初めて自分の保険が10年毎に上がる更新型タイプだということを理解します。
急いで担当者に連絡を入れ、「もう少し保険料を安くしたい」と伝え、後日、別のプランを持ってきてもらうことにしました。
数日後、山本さんは保険担当者からプランを見せてもらいますが、「うちの会社ではここまでが限界です。」と言われてしまいます。
そして、保険担当者は続けてこう言いました。
「代わりにこっちの保険なら保障が充実しているのでおすすめです。保険料は今より少ししか上がりませんからお勧めです」
「保険料はしばらく上がらないし40代を過ぎたらこういう保険は入っていた方がいいですよ」と少し高めの保険を提案されました。
山本さんは「保険ってそういうものなのかな？」と思いつつ、新しい保険に乗り換えることにしました。
その後、山本さんは他の人の話も聞いてみようと思い、私のところに相談にいらっしゃいました。
確認すると10年毎に更新で保険料が上がるタイプで、60歳以降の支払い額は毎月5万円以上になることがわかりました。
持っていたイメージとだいぶかけ離れた保険に入っていた事にショックを受けた山本さんでしたが、そこから一緒に保険見直しを開始。
まずはじめに、入っている保険の点検と診断をしました。
すると、山本さんの保険は１つの保険を除き、大きな問題が３つあることがわかり、全面的な見直しが必要だということがわかりました。
診断が終わった後、無理のない見直しプランを私と一緒に検討しました。
３カ月後、良い保険はそのまま残し、そうでない保険は大胆にカット。今後の生活スタイルに合わせて必要な保障に絞りトータルの保険料を大幅に下げることに成功！
さらに、解約した保険からは現金が戻ったことで余裕が生まれました。
悩みが一気に吹き飛んだ山本さん。浮いたお金で投資を始め、将来のお金の不安もかなり軽くなったそうです。
保険を賢く見直してお金のゆとりを増やすにはどうしたらいいのでしょうか？
それには７つのポイントがあります。
そのポイントに沿って順番に行動することで、あなたは生涯貯蓄を大きく増やすことができるようになります。しかも、ほとんどの場合で大きな見直しは一回だけ。約３か月で完了します。
本来、保険は保険会社や営業マンの都合でコロコロ乗り換えるものではありません。
あなたの生活環境が変わった時に少し手を加えればいいのです。
そうすることで、余計な保険料を保険会社に払わずに済むため手元にお金が残るようになります。
あなたが真っ先にやるべきこと、それは
「入っている保険がリスクからしっかり守ってくれる内容か確認すること」
医者が患者さんを治療をする前に、問診や精密検査をして診断をするように、
保険の見直しも問診と検査が必要です。
なぜなら、
生命保険文化センターの調査によると、日本人の約80％は何かしらの保険に入っています。
年間の保険料で、男性２３．４万円、女性１６．８万円を払っています。
人生で２番目に多くお金を払う金融商品と言われているのが保険です。
（ちなみに1番目は家賃や住宅ローンなどの住居費です）
（画像出典：公益財団法人生命保険文化センターより）
しかし、自分に必要な保険かどうかを確かめるにはどうしたらよいでしょうか？
・本やネットで調べる（時間がかかる）
・保険営業マンに相談する（別の保険の売り込みがあるかもしれない）
そんな方のために、10年間で1000世帯以上の相談実績を持つ“保険を売らない保険相談のプロ”が、あなたの保険の悩みの本当の原因を見つけます。
このサービスは、あなたの保険に隠れたリスクや問題点がないかをプロの視点で確認してアドバイスを行う個別面談サービスです。（１回60分）
※対象となる保険は、生命保険、医療保険、がん保険、火災保険、自動車保険、など保険でしたら何でも大丈夫です。
※対象となる方は、お申込人と同一生計のご家族までとなります。
※サービスは原則Zoomによるオンラインでのご提供となります。
（ご希望の場合は直接面談も可能。別途費用がかかります）
１．専用申込みフォームからお申し込み
こちらの専用フォームからお申し込みください。
お申込みの際に面談希望日を３つお知らせください。
２．オンライン面談日時の決定
日程調整を行いメールで面談予定日をご案内いたします。
※問題がなければ面談日の確定となり、面談当日のURLをお知らせいたします。
３．ご相談料金のお支払い
お申込み後、３日以内に料金をお支払いください。
※お支払い方法は、銀行振込とクレジットカード払いに対応しております。
４．ヒアリングシートにご記入ください。
ヒアリングシートをお送りいたします。面談当日までにご記入ください。
５．面談当日（６０分）
ヒアリングシートをもとにあなたの保険に問題がないか確認して原因を発見してアドバイスいたします。問題が無ければ面談は終了となります。
通常、私の保険の個別相談の通常料金は６０分２２，０００円（税込）でお受けしています。
「高いな…」と思われたかもしれません。
インターネットで検索すれば、「いつでも何度でも無料の保険相談」は山ほど見つかります。しかし、無料相談の裏には別の保険の売り込みが控えていることがほとんどです。
たった６０分で保険のどこが問題か分かり、無駄を削って自由なお金を増やす方法が見つかったらどうでしょうか。家族と旅行に出かけたり、お子さんに習い事をさせてあげたり、老後のために回すこともできます。
そんな未来を引き寄せたいならぜひこのサービスにお申し込みください。
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（少しでも高い保険料を勧めてくる営業マンとは真逆です。）
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特別限定価格：９８０円（税込）
見直ししたいと数年考えており、もっと早くに相談していれば良かったと感じさせる内容でした。色々な提案 参考になり、何から見直ししていいかわかりやすかったです。支払えるから続ける、ではない事、 物ばかりてまはなく、 保険の断捨離も必要。 ありがとうございました。
生命保険は掛けすぎなのか足りないのか、住宅ローン繰り上げ返済の考え方について悩んでいました。
本を買って読んだり、ネットの家計診断を読んだりしましたが、わが家の家計に置き換えて判断できず、自分の悩み解決には至りませんでした。
私が不安に思っていることについて、丁寧にわかりやすく説明して頂きました。
さらに、根拠も話して頂けたので、理解でき、納得できました。
納得できたので、行動に移すことがでしました。
もしかしたら、あなたは「相談にお金を払う」ということに躊躇しているかもしれません。
その気持ちは私にもよく分かります。
保険は一生涯で2番めに多い支出です。効果的な見直しをすることでその出費を抑えて生涯貯蓄を数百万円単位で増やせる力があります。
毎月の保険料が今より5千円下がったら、20年間で120万円の違いになります。毎月1万円違ったら20年間で240万円の差です。
このように、今の行動がこれから先、大きな違いとなってあなたに返ってきます。
保険を見直して浮いたお金を年利５％で運用すると、120万円は195万円、240万円は390万円になります。
あなたがリスクなしで保険の悩みを解消できるように３０日の返金保証も付けています。
時間が許す限り悩みの根本原因を見つけるお手伝いをさせて頂きます。
あなたとお話できることを心から楽しみにしています。
